近年来，随着经济社会的发展和人们生活水平的提高，理财已成为人们茶余饭后的热门话题。但对于理财，不少人懵懵懂懂，总有些知其然不知其所以然的感觉。其实，投资理财用户，尤其是初步尝试理财的用户，应该知道一些理财常识。
第一、理财并非新鲜事物。
“理财”一词，其实古已有之，最早可追溯到春秋战国时期，管仲、晏婴等著名政治家的理财思想影响深远，并在西汉时期得益逐步完善。
而现代理财，一般认为起源于20世纪美国的保险业。1969年，在美国芝加哥一家酒店，一小群各个金融行业的理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的理财顾问为客户服务，于是理财便应运而生。
简言之，理财就是合理地利用理财工具进行不同的理财规划，完成既定的理财目标，以实现人生幸福。理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。理财的工具主要有银行储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、P2P和投资信托等。
第二、理财并不仅仅是买股票与房地产。
目前，仍有不少人对理财这一概念有严重的误解，认为理财就是赚钱，就是买股票、买理财产品、投资房地产等等。其实，这只些只是理财的一个方面，理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。
因此，理财就是说运用理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的、全面、整体、专业、长期的金融服务。理财的内容包括现金规划、消费支出规划、风险管理和保险规划、税务筹划、投资规划、退休养老金规划、财产分配规划等多个方面。
第三、资金不多，同样需要理财。
对于理财，有的人比如工薪阶层会认为，自己又没什么钱，再怎么理财也没用，等有钱了再说。其实，就算手头的资金不多，同样需要理财。不仅能增加收益，更能培养良好的理财习惯。
工薪阶层可以选择一些门槛较低、收益稳健的理财方式，比如深受欢迎的互联网金融理财，年化收益平均在8%-12%，比存银行利息高很多，也比股市安全得多。而且，平台会经常有优惠活动推出，无形中给理财用户更多收益，比如妙资金融的送金包活动以及最近火爆的优惠码活动，投资减去相对应本金，非常合算。
所以，在理财成为一个街头巷尾的热门话题后，为了自己的财富能够增值，纵然资金不够多，也需要做理财规划。
