近日，曾为泛亚站台的宋鸿兵被揍，泛亚其背后20多万投资者的400多亿元投资血本无归。无独有偶，被查封的e租宝融资700亿元，涉及投资人人数高达惊人的90万。曾经的两大著名平台联手再次将互联网金融推上风口浪尖，质疑声越来越大。 而投资者对于各类投资诊断工具的需求也愈发强烈。
泛亚e租宝死法各有不同
泛亚在标的选择上出现错误，平台将投资者的钱借给交易商购买稀有金属铟，交易商仅需支付20%的保证金，相当于5倍杠杆，投资者负担80%，在这么高的风险下投资者的收益是交易商支付的利息。一时大量交易商通过自买自卖大肆炒高铟的价格，而当铟价格暴跌，买家恶意破产，投资者无法回收资金，只能获得大量严重贬值的铟。
相比之下，e租宝涉嫌自融，属于自作孽不可活，以虚假企业进行融资，筹集到的资金不是打给借款企业，而是留给自己，其所做所为已触及监管红线。监管红线分别为中介性质、自融、不得搞资金池、不得提供担保。
近15%的收益凭什么轮到你
泛亚产品的最高年化收益率高达14%，e租宝更高达14.6%，这是什么样一个概念呢？譬如，现在经常被秒抢的银行理财产品年化为5%，主流理财产品年回报大多在4%-5%之间，且起投额为5万，这些产品是默认刚性兑付的，那么如果百分之十几的收益率也是低风险，凭什么会轮到散户？
有人会说起当年阿里的余额宝，笔者要交代下背景，当时余额宝的背景是货币流通不足，俗称“钱荒”，无风险收益飙升；而目前P2P盛行的背景是找不到适合配置的资产，即“资产荒”。再看现在的余额宝已成昨日黄花，年化不足3%。不断下降的利率拉低无风险收益率，证券、银行理财产品收益率均一路下降；至于其他投资类型，大宗商品或将较长时间走熊，房地产停滞不前，权益产品更不用说。而股市经历股灾后处于康复期，投资者也逐渐恢复对市场的信心，大多股龄较浅的股民为解决投资选股问题，热衷于使用时下受青睐的一些互联网选股工具，如“价值帮“app（http://www.valuebang.com/）等，为自己的投资做实时诊断，提高投资准确率。
目前部分P2P公司开始将产品进行包装，例如e租宝的A2P（Asset to Peer），还有其他的P2B（Peer to Business）、债权转让业务等，本质都是募集社会闲散资金，将这些资金借给企业或个人进行投资或扩大经营。P2P不会因为e租宝垮塌而没有未来，相反，P2P是最符合互联网共享这一概念的金融产品。如果说Uber或滴滴出行是将闲置资产再优化配置后达到最大效益，那么金钱的再配置所产生的效益肯定大于前者。只是，巨大利益最容易让人铤而走险。监管上是否有缺失？是否四条红线已经足够？为什么四条红线下，还会出现MMM金融互助平台募集到的资金没有投入到盈利项目，投资者的收益完全是靠后继投资者的贡献的类“庞氏骗局”事件发生？行业、平台自身是否已经有足够的自律？有太多问号需要监管部门和行业去解开。
投资者该怎么办
对于选择P2P的投资者来说，在无法清晰看到坏账率和风险准备金是否充足的前提下，可以从资金去向、标的物背景、财报等方面去作P2P投资判断，看清标的物后面的价值，看不懂就不要投，标的物价值才是投资的保障。在选择投资项目之前做好风险评估，简单的说，目前收益率超过5%就要开始承担风险了。为什么没有机构去投10%的P2P产品?就是因为不愿承担风险。
还有一种投资方式是利用互联网金融工具类产品帮助自己提高投资准确率，这类产品将传统金融服务搬上网络，为用户提供投资过程中各阶段的诊断服务，解决投资过程中严重的信息不对称问题，如最近上线不久即被追捧的“价值帮”APP。“价值帮”APP（http://www.valuebang.com/）是一款为投资者提供投资诊断的工具，从海量杂乱的投资信息中产出一套为用户定制的投资报告，用户可利用报告通过自我诊断、机器云诊断、投资高手诊断三种方式提高自己的投资准确度。将股票投资过程中从选股到买卖点选择中涉及到的消息、咨询等进行量化及公开化，股民可利用定制化投资报告清晰知晓自己持仓各方面情况；通过云诊股算法从基础面、技术面、消息面、资金面和行业面五维判断自己所关注或持有个股价格与真实估值间的差距；还可以与平台上投资达人实时交流，摇身一变投资达人。
“价值帮“（http://www.valuebang.com/）类投资诊断工具能够帮助用户清晰掌握自己投资的情况并获得各种投资诊断建议作为参考，然后根据自身实际情况进行操作。不过无论投资的是股票还是P2P，收益越高，风险就越高，这是亘古不变的真理，买入之前请将这句话念三遍。
