防范风险管理 ，在金融行业中是一个永恒的话题，尤其在农业发展银行系统，更是需要认真对待与审视的话题。笔者认为，在政策性银行，尤其是基层行，更需要加强风险管理，而规避风险最重要的是细化操作流程，本文就围绕细化操作流程，站在基层行的角度，进行专题调研。
一、细化操作流程的必要性
我们在农发行系统，尤其在县级支行的层面，常常发现如下情况，如：不同程度存在信贷业务管理工作不到位、操作不规范、执行不严格、责任不明确等问题，从而导致一些错误做法屡查屡有，禁而不止。产生这些问题既有各级行业务操作人员对制度办法掌握不全、不深、不透的原因，也有岗位职责不清、业务操作不规范的原因。由此不难看出，在基层行业务操作中，细化操作流程的重点与必要。
二、围绕四个要素，编制操作流程
为使“操作流程”更具有实用性和操作性，更符合实际工作的需要，我们在编写过程中重点做好以下四方面工作：一是把制度办法固化到流程中。我们把流程建设作为信贷风险攻坚战的重要内容，对总、省行近年来印发的基本制度和管理要求进行梳理，在遵守总行基本制度的基础上，充分考虑基层行业务发展、办法不断调整的实际，把每个环节的规章制度和管理要求分解开来，逐环节的体现在“操作流程”中，实现了把基本制度固化到操作流程中的要求。二是把岗位职责量化到流程中。在编制“操作流程”过程中，重点针对基层行在执行制度办法中容易出现问题的薄弱环节，把操作流程与各岗位职责有机结合起来，对每项业务、每个环节需要哪些岗位、涉及哪些人员、执行哪些流程、履行哪些职责都作了细致明确的规定，初步实现了操作上有遵循、执行上有责任、管理上有依据。三是把操作要求细化到流程中。为突出业务操作流程简便易行的实用特色，我们在设计流程时，结合了农发行自身业务特点，对政策性业务和商业性业务流程进行分别编制和分类管理，同时引入了操作图表。凡是有具体流程的，都有清晰的操作流程图以及所涉及到的各类业务文本，突出了指导性和直观性，使具体操作人员对整体业务流程有更加全面具体的认识和把握，便于各岗位人员学习和执行。四是把合规操作强化到流程中。为保证业务操作的完整性和规范性，体现基层行经营管理的要求，我们就把规范基层行操作、实现合规经营作为编制流程的出发点，特别是内审、纪检岗位责任进行把关，横向延伸到相关岗位，明确规范了各岗位人员在具体业务操作流程中的职责和程序，落实了管理职责。使其既成为基层行信贷人员业务操作的工具书，也成为内部审计、纪检监察检查岗位人员尽职情况、实行责任追究的重要依据，把合规操作寓于流程执行之中。目前，我们正在制定《业务流程违规处罚办法》，强化对合规操作的检查监督。五是将“六位一体”的合规文化管理体系融入操作流程工作，将基层行的“两部一室”的若干合规目标，诸如年度简报目标，思想宣传目标，文明建设目标，纪检监察工作目标，党风廉政与企业文化工作目标;诸如存款工作目标，不良下降目标，中间业务目标;诸如柜员文化建设目标，利润年度目标等，一并融入操作流程中，进一步体现了操作的细化意识，完美意识与刚性意识。
三、全面落实流程，体现刚性意识
一是加强推行“操作流程”的组织领导和制度保障，专业部门各司其职，基层行由主要领导牵头，组成贯彻执行“操作流程”监督检查机构，实行行领导包部室、部室主管包岗位。从制度上保证“操作流程”的顺利施行，从理念上体现刚性意识。二是加大学习培训力度，充分利用专业培训和系统会议的机会促进部室集中学习，同时要求各岗位信贷业务人员加强平时自学，有针对性的提高业务操作和管理技能，掌握业务要领，满足流程化、精细化管理的需要。三是加大流程贯彻落实情况的检查深度，对“操作流程”执行情况进行检查，边组织实施，边总结经验，及时发现问题，解决问题，也为不断修改“操作流程”奠定基础。四是将执行“操作流程”纳入合规性检查的重要内容，要求各岗位坚定不移地做好业务操作流程实施工作，实行常态运行，刚性管理，对认真执行操作流程的给予鼓励，违者严肃处理。
近年来，安阳市农发行营业部由于认真坚持流程操作细化，有效地规避了各种风险，有效地规避了各种差错现象，实现了连续20年的“四无”创建目标，营造了制度至上、执行完美的操作氛围。
笔者认为，再好的制度、计划与方案，在落实与执行上，如果不能切实到位，再好的制度、计划、方案就会成为无源之水、无本之木，成为束之高阁的空谈。所以，笔者认为，要实现基层行成功的流程细化，关键在于制度的落实。(农发行安阳市分行营业部 李京华)
