说到理财，偏保守型和上了年纪的人大多会想到银行理财，思想观念开放的则比较青睐P2P网贷新式理财，而更多的投资人还是选择在我们日常生活中占有重要地位的余额宝。相比银行理财的高门槛、长期限和较差的流动性，P2P网贷和余额宝无疑有着更多的优势。那么，在余额宝和P2P二者之间，又该如何选择呢?
我们知道，很多人对余额宝都有着特殊的感情，所谓先入为主，作为开启全民理财时代的首个互联网理财产品，余额宝打破了银行理财一家独大的局面，低门槛使得人人都有理财的机会，是投资人心目中接地气、亲民性的代表。所以，即便是余额宝收益逐渐走低，也有不少投资人选择继续坚守。
既然是理性分析，我们就抛开感性层面，单纯从收益、流动性、安全等方面对余额宝和P2P网贷进行简要分析。鉴于P2P平台众多并且各不相同，我们从中选取了用户口碑较好的蜂融网做代表。
收益回报
从2015年开始，余额宝收益不断下滑，七日年化收益率从去年初的4.6%降到了如今的不足2.7%，下降了近两个百分点，万份收益也不到0.8，和理财市场上其他产品相比丝毫不占优势。
作为P2P行业中的一员，蜂融网延续了P2P一贯高收益的特点，整体收益在10%-18%之间，不仅是余额宝的数倍，在行业内也处于较高水平。另外，蜂融网用户还可以享受资金托管方新浪支付提供的新浪存钱罐收益，投资人账户余额也可增值，避免资金站岗。
资金流动性
余额宝随时存取的高度灵活性是我们有目共睹的，而P2P网贷一般以定期理财为主，资金流动较余额宝弱一些，不过有债权转让的功能，弥补了一些不足。另外，蜂融网以1-12个月的中短期项目为主，一般平台上常见的有3个月13.2%和6个月14.4%的项目，资金回流较快，流动性还不算差。
安全保障
用户之所以对余额宝如此信赖，与其背后天弘基金和阿里巴巴两大靠山有着重要关系，马云的阿里帝国有着较高的声誉，余额宝安全性有保障。
而蜂融网就不同了，它更多的是凭借自身实力和严密的风控体系来降低风险。蜂融网主营的是供应链金融，项目风险较小，平台通过实地考察借款企业资质、供应链核心集团公司担保等一系列风控流程来降低投资风险，安全有保障。另外，蜂融网还引入了新浪支付资金托管，对项目资金进行全程管理，流向透明，有效规避资金被挪用或平台卷钱跑路的风险。
综合以上内容，余额宝虽然收益较低，但资金流动充足、安全性高，是余额增值首选;而蜂融网所代表的P2P网贷，收益上有着绝对优势，风险可控，项目有担保，资金灵活性也还说得过去，更适合做大额资金的理财增值。
