近日，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，机关事业单位工作人员将实行与企业职工一样的基本养老保险制度。
公开数据表明，我国企业退休人员养老金替代率2013年为44.13%，2012年为43.61%，2011年为43.2%。而世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。国际经验也表明，当养老金替代率低于50%时，个人退休生活质量将明显下降。
目前，我国企业和职工共同缴纳的五险一金占个人人力资源支出的比例超过50%，导致个人可支配收入水平较低，广大中低收入人群已无余力进行个人养老储备。三马难追网正在探索新的养老产品形态，通过整合个人零散权益，形成新的养老金来源，帮助广大个人积累养老资金。同时，利用互联网技术，将不同时空的碎片化个人信息和资金整合到一起，积少成多，使得个人小额资金也能得到专业化的投资管理，在有效控制风险的前提下增加个人的投资回报。
养老金融产品根据其功能可划分为理财类、保障类和消费类。传统金融市场中，理财类产品包括养老基金、养老储蓄、银行理财、年金保险等;保障类产品主要为老年医疗、护理、长寿等保险计划;消费类产品包括养老消费信托、附加消费选择权的养老保险等。社会基本养老保险重在保障个人基本生活。为保证退休生活质量，个人需要自己积累养老资产，并根据个人年龄、财务等情况，从“安全性、收益性、流动性”角度考虑，在不同养老金融产品中合理配置，以有效管理养老财务风险。
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