近日，央行行长周小川、副行长潘功胜在全国“两会”上首次对首付贷公开表态称，央行与相关部门一起，对房地产中介机构、房地产开发企业以及他们与P2P平台合作开展的金融业务进行清理和整顿，打击为客户提供首付贷融资、加大购房杠杆、变相突破住房信贷政策的行为。
央行表态后，多家P2P平台停止了首付贷相关业务，首付贷已踩了金融的红线，这时本来就优秀的一些网贷平台，开始凸显其优势，比如说一直致力于小微企业信用贷款、“三农”贷款的小马金融。
当前，有数据显示，中小微企业对GDP的贡献超过了65%，税收贡献占到了50%以上，出口超过了68%，吸收了75%以上的就业。但另一方面，我国银行信贷不断收紧，众多中小微企业和“三农”实体经济遭遇了信贷“寒冬”，“融资难、融资贵”问题长期困扰着小微企业，成为其发展路上的“拦路虎”。
作为一家以助力小微企业信用贷款，服务“三农”贷款为己任的互联网金融企业，小马金融一直致力于服务小微企业、探索“三农”优化路径，在专注“三农金融”的同时，更是进一步向小微企业融资难的高峰发起了进击。
互联网金融发力 打破小微“融资难”壁垒
政府报告提出，加大对实体经济支持，鼓励互联网金融依托实体经济规范有序发展。业内人士表示，“互联网金融概念的出台，本身就是为了解决中小企业融资难，融资贵的问题。以小马金融为例，在创立之初就立足于服务中小微企业，促进小微经济发展，这个理念与李克强总理提出的鼓励互联网金融依托实体经济的规范发展是相符合的。
“大力发展普惠金融”和“规范化互联网金融”是“两会”有关于金融的两大核心议题，普惠金融为金融弱势群体提供金融服务的思路、方案和保障措施等。这就包括处于金融弱势地位的中小微企业。
数据显示，我国企业直接融资仅占20%，间接融资占了80%，其中中小微企业的直接融资渠道不到5%，其余的95%都是用的企业自有资金。目前小型企业还面临着融资贵的问题，贷款综合成本大概是13%到15%。
银行不服务小微企业，是因为许多中大型企业的借款需求都无法做完，更不会去花时间精力服务小微企业。小马金融相关负责人表示，P2P行业是对接小微企业融资需求、小额资金投资需求的中介平台，是银行无法服务领域的有效补充，对促进国内经济发展有着积极作用。
德国IPC技术专注于小微企业信贷 服务“三农”
要想更好的服务于小微企业和“三农”贷款，企业对风险能力的把控是很重要的。比如说由中国中小企业协会设立的互联网金融平台小马金融，在成立初期就明确了市场定位，旨在服务于小微企业主的信用贷款、三农贷款。虽然目前我国的征信体系和监管制度不够完善，但其以德国IPC技术，通过考察小微企业财务现金流，并利用交叉检验就可以通过评价客户的偿还能力、偿还意愿和持续经营能力，来确定是否可以给微型企业发放微贷。
据了解，目前小马金融的项目绝大部分来自小微企业。小马金融副总经理李晓梅曾表示，小马金融资产端客户定位是个体工商户、小微企业和农户，贷款金额一般在50万元以下，金额小有效的分散了风险。
小额分散一直是小马金融的优势，小额就意味着小风险，分散就意味着没有把鸡蛋装在一个篮子里。小马金融严格约束自身，所有的借款标的小额、分散，借款人的各种指标也经过审核十分优质，能够给投资者带来7%~9%的高收益。
