在全民互联网的时代，使用手机支付已经变成了日常生活中最正常的事情，从价格昂贵的奢侈品到路边的煎饼摊，移动支付给人们提供了便捷的生活方式。
但随着互联网支付的愈发普及，这一领域也成为了不法分子关注的重点，“拖库”、“洗库”、“撞库”、木马短信、账号盗用、病毒二维码等犯罪行为严重危害了普通用户的个人信息安全和财产安全。因此，在用户提高自身安全意识的同时，企业如何帮助用户防范和拦截这些威胁的关键，企业风控力度成为重中之重。
作为行业领先的金融科技公司，京东金融自成立以来，始终将风控作为企业的核心竞争力。京东金融风险管理部负责人表示，京东金融利用数据挖掘技术和大数据平台，会对每一个用户的风险行为进行建模分析，并定时对各项风险指标进行监控、汇总，评估风控系统的有效性，最终能够有效的控制支付风险，拦截欺诈交易，保护用户财产安全。
近期，京东金融协助公安机关破获了多起银行卡盗刷、账号盗用等犯罪案件，不仅为受害者挽回了经济损失，更为社会传递了一股正能量。
身份证遗失隐患大 京东金融提供线索锁定犯罪分子
去年底，事主张先生在遗失身份证后发现，自己的手机号和银行卡均被犯罪分子掌握，且通过手机号验证码的方式发生了十余次转账，共计被盗刷130多万元，其中犯罪分子使用京东钱包购买了41万余元的理财产品，试图通过另外一张银行卡进行洗钱和套现。
在发现账户被盗用后，事主张先生与犯罪分子同时致电京东钱包客服，犯罪分子一口咬定自己才是“真正持卡人”。京东钱包客服迅速将其钱包账户锁定，将情况反馈至京东金融风控部门，并当即制定应急处理方案，并与当地公安部门联系，协助警方调证最终确认犯罪嫌疑人。在京东金融与公安部周密配合下，犯罪嫌疑人最终落网。挽回事主包括京东钱包41万余元，以及其他支付平台总计130余万元的损失。
事实上，即使这名犯罪分子最终逃脱了法律的制裁，京东金融制定的关于京东钱包内资金流动的风控规则也不可能让其得逞。依靠京东金融的风控体系，一旦发现异常情况，风险管理部各部门将第一时间协作，全力保障用户财产安全。
在上述案件中，京东金融在事主报案后迅速将其京东钱包账号进行锁定，主动发现风险并快速响应，多部门联动与公安部门协作破案，这正是其专业风控体系和快速反应速度的集中体现，也表明了京东金融坚决打击黑产的决心，要将黑产风险扼杀在摇篮里。
非法获取身份信息 京东金融积极配合提供定罪证据
在另一起盗取个人信息，盗刷银行卡案件中，京东金融的风控执行力同样得到了社会的高度认可。犯罪分子陈某通过非法手段获取到了事主成某的身份证、银行卡、手机号等个人身份信息，随后利用这些资料在京东钱包进行账户注册，并绑定了事主成某的银行卡，期间产生包括3笔实物交易在内等各类支付费用近两万元。
在事主成某发现自己银行卡被盗刷后，立即向当地公安机关报案，并联系了京东钱包的客服人员。据了解，犯罪分子陈某使用了黑产行业中最“保险”的购买虚拟货品洗钱的作案手段，更是想通过实物买卖来实现洗钱的目的，而警方正是利用这一漏洞作为突破点，成功的破获了此案。
众所周知，实物交易必然会产生物流信息和通讯方式，在这个过程中，京东金融风险管理部积极配合警方的调查，将犯罪分子在京东钱包产生的各类信息提交警方，为侦破案件提供了关键性的证据，协助警方，将犯罪嫌疑人缉拿归案。
事实上，由于犯罪分子具备一定的反侦察能力，增加了银行卡盗刷案件的取证难度。在此案件中，事主成某在银行卡被盗刷后的第一时间就联系了京东金融客服人员并及时报案，给整个案件的侦破提供了充分时间。
京东金融风险管理部负责人表示，协助和配合此类违法案件的取证，是京东金融与警方之间联系和互动的桥梁。京东金融风控体系的交易审核监控团队，保证7*24小时不间断的风险监控，监测每一笔交易，全流程把控风险点。对于敏感性的交易行为或出现与账户不符的反常使用方式，京东金融会第一时间锁定该账户并主动联系用户进行调查，避免不必要的误会。如发生了网络诈骗、账号被盗等案件，京东金融风控团队将积极配合公安机关的调查取证工作，提供相关数据和信息帮助警方更快的侦破案件和定罪。
除自身完善的风控体系外，京东金融还与全球信息服务公司益博睿(Experian)共同研究开发了在线交易防欺诈系统。京东金融根据中国互联网欺诈风险的特征，通过大数据分析，将益博睿反欺诈方案应用本土化，创新性地推出适合国内欺诈形势的风控解决方案，有效检测并防止网络欺诈行为，从而大幅提高京东金融对用户账户安全、交易安全的保障能力。
企业通过风控体系对犯罪行为的防范和拦截工作自然不可或缺，但用户对于个人信息和财产的安全保护也是避免各类网络欺诈案件出现的关键。京东金融风险管理部负责人提示广大用户：1、切勿随意连接公众wifi、扫描不明二维码或点击陌生号码的短信链接，以防被不法分子通过木马病毒获取个人信息;2、多张银行卡尽量不要使用简单和相同的密码，以防出现盗刷情况;3、避免通过公共上网设备登陆个人账户，以防账号被盗;4、不要贪图小便宜轻易将个人信息泄露给他人，从而造成经济损失。
