作者：社群理财平台智慧蜂窝创始人 刘昌华
在“互联网+”的大背景下，全民创业、万众创新的潮流在P2P网贷行业甚嚣尘上。各路人马如打了鸡血般兴奋，高呼互联网金融一定会颠覆传统金融，各路理财产品被包装得琳琅满目，各种活期理财、计划理财、资金池产品、自融产品、非法集资产品更是蜂拥而至。然而，那些搞“金融端”创新的平台后来都纷纷暴雷了。
金融端创新不是你想做就能做好的
你以为你的“金融端”创新”非常牛逼，但是，金融诞生几百年了，历史上所有的金融创新后来都被证明是骗局，而近期不断的暴雷事件也被证明了金融创新不是P2P信息中介要走的路。同时，政策也不允许平台这样搞，如2015年12月28日出台的P2P管理办法征求意见稿中明确规定严禁P2P平台推出活期理财产品。至少就目前来看，在金融端搞创新的平台必死无疑!
e租宝、大大集团、泛亚投资、中晋资产、金鹿财行、融宜宝以及2015年深圳的国湘资本、高新盛、中汇在线等P2P平台和伪P2P平台，应资金池、非法集资、庞氏骗局、自融等违规操作都是P2P金融端创新的负面案例。这都不是P2P信息中介应该干的事，目前的P2P创新在于互联网端的创新，在于市场的高科技重构。
P2P的重心在于重构借贷市场
P2P网络借贷的核心是信息中介，而不是信用中介。而如今众多的P2P平台却要引进网络银行、网络基金、网络信用消费等产品，其本质已经偏离了P2P的方向，不再是真正的P2P信息中介，然而一旦这种类型的平台出事，投资人往往就把它当做是P2P，各种“珍爱生命，远离P2P”的言论在网络上蔓延，P2P有苦难言!
P2P的业务重点在于通过互联网和移动互联网的手段连接传统金融线下市场，为中小企业融资服务，为民间借贷提供信息化服务。而传统P2P平台疯狂的布局线下门店，实为一种低效率高成本的做法，保守估计，一家线下店每年成本至少500万元，这对于众多资金实力不强的平台来说简直就是天方夜谭，而高昂的运营成本又极有可能造成平台动用投资人的资金，最后平台遭挤兑倒闭跑路。
综上所诉，去中心化、去标准化、去门店化、打造融资成本市场化、建立低成本高效率的借贷平台、实现真正的信息中介才是P2P重构金融借贷市场的重心。
作者寄语：蛰伏P2P行业已有几年，亲眼目睹了成百上千家网贷平台的兴衰起落。感慨中国的P2P行业跌跌撞撞发展的同时，心中也有一些想法，在此抛砖引玉，希望引起大家的共同交流。
作者简介：
刘昌华先生是社群理财创业第一人，曾任团贷网你我金融原创作者、钱一百网创始人、迈视网创始人、中国职业信用管理平台创始人。
对P2P网络借贷信息中介平台具有较深刻的研究，曾成功主导过多个互联网金融行业创新项目的运营，现为社群P2P平台——智慧蜂窝创始人。
