中小企业融资难题，是长期以来一直是阻滞中小企业发展的拦路虎。造成这种状况的原因是多方面的，而企业方面对中小企业融资工具了解甚少，或利用不善，是其中的一个重要因素。那么，破解这一难题，国家、金融机构、中小企业应该何去何从，中融联储专家提出了6点建议。
首先，国家应注重建立健全金融服务小微企业的多层体系。首先要加快村镇银行、小额贷款公司等专门服务于小微企业的“草根”金融机构在县域、乡镇的落户速度，积极拓宽小微企业融资渠道，为农村小微企业提供更多的金融产品和更好的金融服务。其次是国有商业银行、股份制银行应以所辖的县级分支机构为依托，加快小微企业信贷专营机构建设，按照小微企业的经营特点设计审贷流程和定价机制，实现工厂式流水线作业，采取合理设计贷款期限，适当降低贷款利率标准，积极推广贷款授信管理模式，简化贷款审批手续等一系列组合手段。
其次，推动加大银行与担保公司合作的力度。在调查中，5家银行业金融机构的负责人均表示，担保公司参与是解决小微企业融资难的有效途径，也是现行信贷管理体制下解决小微企业融资难的现实需要。但是，县域担保机构普遍存在着注册资金少、信用等级低的问题，影响其业务的发展。解决这一问题的有效方法是由县域政府财政部门牵头组建政府控股的大型担保机构，以减少担保机构数量，扩大担保规模，集中使用担保资源。具体做法是：其资金来源除财政部门出资51%以上，其余部分采取面向社会公众发行股份，吸收民间资金入股的方法募集，特别是要大量吸收小微企业法人入股。通过扩大资金来源和资金规模，提升其自身的担保能力。
第三，要大力推广产业集群融资，逐步解决小微企业信用等级低的问题。可以由地方政府挑选当地符合国家产业政策，信用程度较高，成长性较好的小微企业按产业分类组成多个信用联合体，银行以联合体为贷款对象，实行一揽子授信，确定一个总的授信额度。在授信额度内，经联合体一定比例成员同意，每个联合体成员有权根据生产经营需要申请使用贷款。参与联合体的小微企业对银行贷款本息的归还相互之间承担连带责任。通过采取这种互助担保的方式，帮助小微企业实现信用增级，既可以提高小微企业获得银行贷款的机率，也有利于小微企业获得较为理想的利率标准，降低融资成本。
第四，财政对中小企业的各种补贴资金往往拨给了中小企业里经营效益较好、资金相对宽裕的规模企业，真正需要资金的小微企业却被排除在外。因此首先要建立专门针对规模以下小微企业的财政专项补助基金，对符合标准的小微企业贷款给予财政贴息，这是降低小微企业融资成本最有效的手段。其次是建立正向激励机制，对银行发放的小微企业贷款，在征收营业税、企业所得税时执行优惠税率，调动银行支持小微企业发展的积极性。
五是加快发展民间借贷市场。通过降低小额贷款公司、财务公司准入门槛等方式，逐步将民间借贷机构纳入准金融企业管理，从而引导更多的民间闲置资本进入规范化的融资市场，实现民间借贷行为的阳光化、规范化和专业化。促进民间借贷市场发展要明确民间借贷的合法地位，在法律层面明确正常民间借贷和非法金融活动的界限，对正常的民间借贷给予法律上的保护;要引导典当行、旧物行、中介公司等民间借贷机构向小额贷款公司和财务公司转化。
最后，要逐步改善企业自身融资条件，针对小微企业建立之初，资金有限、经验不足、人才缺乏等因素并存的局面，采取引进会计师事务所或记账公司代管的方式，以保证企业财务制度的正规性和财务资料的完整性。随着小微企业的发展，逐步规范财务会计管理，最终建立起现代企业制度;小微企业要审慎经营，努力降低生产成本，大力增加科技投入，不断提高产品质量，逐步提升产品市场竞争力和市场占有率，不断提高生产效益，壮大企业实力;小微企业要加强信用建设，增强自身的信誉度。
