17日下午,合肥市公安局经侦支队发布消息称,安徽金实资产管理有限公司利用“三农资本”网贷平台非法集资20多亿。目前,警方已冻结、查封了金实公司及犯罪嫌疑人名下银行账户、房产、车辆、土地、厂房等资产。
从利用“三农资本”网贷平台进行非法集资案中可以发现,此类犯罪手法是以开展P2P网贷为名,以高息为诱饵,吸引广大公众参与投入资金或发展会员加入,进行非法集资。
而在同一天,新华社受权播发了《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》(全文)。纲要共分为20篇,其中在第二篇第十六章“加快金融体制改革”中提到,发展普惠金融和多业态中小微金融组织。探索建立集体诉讼制度,强化金融犯罪处罚,严厉打击非法集资。
事实上,融都网贷系统了解到,P2P平台是否构成犯罪可以主要从这四个方面加以界定:
其一,以P2P平台是否未经相关部门批准便擅自开展集资活动以界定其“非法性”;
其二,以P2P平台是否通过互联网、电视、宣传单等方式,向社会公众公开宣传相关集资业务以界定其“公开性”;
其三,以P2P平台是否承诺高收益向投资人还本付息以界定其“利诱性”;
其四,以P2P平台是否针对社会不特定公众吸收资金以界定其“不特定性”。
当然,以上界定更多的是基于司法机关办理案件的角度分析,而对于P2P从业者及投资人来说,如何有效的区分和辨别P2P平台是否涉嫌非法吸收公众存款成为一件非常困难的事情,在此给大家提供一个较为简单的办法:看平台是否设立了资金池。
数据统计,2016年以来新成立平台数量大幅减少,P2P行业进入“存量劣汰”的发展新阶段。这既是行业竞争发展的必然,也得益于国家对互联网金融监管的加强。2016年国务院政府工作报告再次强调“规范发展互联网金融”,并指出“严厉打击金融诈骗、非法集资”等违法犯罪活动。
纵观目前国内成立时间较长、规模较大的互联网理财平台,陆金所、铜板街、积木盒子等等,都在竭尽所能地追求用户安全体验的最优化,实际发展过程中,各家也渐渐建立出了自身的优势。那么结合各家所长,顺应当下互金行业的聚合趋势,是否能凝结出一套安全体系,最大程度上抵近用户心中的安全阈值呢?
强大风控是用户信任的必要保障
在2012年到2014年的这一时期中,互金平台如同雨后春笋般冒出,借着风口飘得满天都是。由于当时监管政策缺失,互金这个新兴行业乱象丛生,炒作概念的平台已经算是不错了,更有甚者上线就是为了圈钱跑路。时至今日,这样的乱象已经一去不返,互联网思维无法再担当粉饰互金行业的盖头,风控被越来越多地推上了前台。
互联网金融本质还是金融,绕不开金融一些核心的东西,以陆金所、铜板街这样的综合性投资理财平台为例,所有金融会遇到的风险,包括信用、市场、操作、法律、声誉风险等,互联网金融平台都会遇到,只是表现的形式可能不一样。甚至因为互联网的特质,一旦出现风险,传播速度很快。从这个意义上说风控的压力比传统金融机构更大。
互联网金融平台触及用户投资资金,长期以来一直是用户所担忧的问题。在互金行业的发展中,曾有平台出现非法集资和构建资金池等行为,这方面的问题也成为了政府指导的重点,最终提出了与三方达成资金托管的指导意见。作为一家信息中介平台,互金平台实行银行资金存管可谓好处多多,可能是目前应对这一问题的最优解决方案。
看重平台背景是人之常情
就像现实生活中会不自觉地看重旁人背景一样,平台的背景同样非常重要,它不仅会影响平台的起点,更决定着这家平台是风中孤草还是树下嫩苗。一个有着强大背景的平台而言,用户对它的先天信任度必然会高上许多。比如平安旗下的陆金所,有着这样强大的背景,谁都不会担心它因为几百万几千万的“小事”而跑路,本身就是一种强有力的信用背书。
除了陆金所这类银行系平台,知名机构的投资也会为平台增信不少。前文提到过的积木盒子,先后获得了经纬、小米、银泰资本等机构的投资。知名机构的资本注入,在保障平台资本需要的同时,还可提升平台次轮融资的吸引力和平台的风险承受能力、资源获取能力,在先天上的优势不言而喻。
融都网贷系统认为,良好的背景、强大的风控实力、银行资金存管的合作,这既是当下发展较好平台的共有特质,也已几乎成为了优秀平台的必备要素。一家平台,有着用户一定程度的先天信任,兼具强大的风控实力,保持健康的兑付,同时将资金交给银行存管,只履行好自己的中介职责和属性。
在当前的市场环境下,这已经是互金平台最大化安全的体现了。也许它距离很多非互金用户的期待还相差很多,互金推广之路任重道远,但对于了解互金平台的用户来说,平台通过努力具备了这些条件的话,着实可以给用户增添不少选择它的底气。