小贷十年，风起云涌
中国的小额贷款行业诞生于2005年，历经十年风雨，截至2015年末，目前全国共有小额贷款公司8910家，贷款余额达到9412亿元，小贷从业人员达到了11.4万人。猴年伊始，让我们来复盘和展望一下小贷行业的过去、现在和未来!
小贷行业行业的诞生，是小微企业除银行融资之外解决资金问题的重要补充，发挥着积极的作用，然而在2015年，却遭遇了前所未有的行业危机，从2015年四季度单季数据来看，四季度正常运营的公司数量较三季度末减少55家，环比下降0.61%;贷款余额减少96.44亿元，环比下降1.01%。2015年10月到12月，数十家小贷公司停业、退市，行业机构数量首次出现负增长，小贷行业的危机之说不绝于耳，资金不足、风控能力差、股东撤资、退出潮……危局之下，到底谁能解局与破局呢?
困局：缺乏自有资金向银行借钱维持生计
小贷公司的资金来源和放贷业务问题，是他们真实经营过程中会遭遇的困局。第一个困境是资金从何而来。当前小贷公司的资金来源非常受限，银行不愿意将钱借给小贷公司。另外一个困境是有一些小贷公司有了资金之后，却没有足够的好业务去放贷，这样的恶性循环最终导致公司运营陷入困境。
王者之道：
持有安全的自有资金，维护良性资金流是小贷公司安全运行的黄金铠甲，以东虹桥小贷为例，东虹桥小贷目前净资产约为12亿元人民币，放贷资金百分百为自有资金，完全做到自主经营、自负盈亏。据记者从东虹桥小贷公司了解，纵观2015年全年，公司营业收入为2.76亿元，利润总额为2.25亿元，上缴税收近6500万元。截至目前，东虹桥小贷累计放贷金额近160亿元，实现利润总额突破6.6亿元，上缴税收近3.2亿元。2015年全年，东虹桥小贷未向银行借过一分钱。
破局：两大黄金法则助东虹桥小贷位列领先
如果我们换一个角度去思考小贷行业的存在意义，也许每个小贷人心中也会多一份笃定，少一分犹疑。小贷行业为小微企业服务，只要小微企业有资金支持的需要，小贷行业必将不会消亡。
很多处于瓶颈期的很多小贷公司都在寻找适合于市场的小贷成功模式，东虹桥小贷能够在中国近9000家小贷公司中受到了不少业内人士的关注。编者在2月14日新华社亚太总分社主办的亚太日报对上海长宁东虹桥小额贷款公司总经理张蕾女士的最新报道中了解到，让东虹桥在行业中处于翘首的奥秘主要有两方面：风控和业务上的不懈努力。
首先，风险控制能力在小贷公司的发展中起到了掌握发展命脉的关键作用。东虹桥小贷一直将风险控制体系建设列为首要任务，独创“风控十三法”，把动态风控和静态风控相结合，作为第一生产力，建立了一套现代化、标准化风险控制体系。东虹桥小贷发展七年来，服务了上万家中小微企业，从未发生过一笔坏账，并引入与资产经营公司、保险公司、征信公司的合作，通过各项渠道密切监控、多种手段管理信贷项目，达成风险预警与转移。
其次，小贷公司必须通过创新才能找到出路。东虹桥小贷经过七年的探索，目前是上海市小贷行业内最早实现银企化、证券化、智能化、资本化的小贷公司。东虹桥小贷早在2013年就率先实现了智能化，包括风控审批和财务系统的电子化，在2015年又实现了申请贷款移动化。贷款客户通过移动互联网获取信息和进行各种操作成为新常态。着力于互联网化，重视移动端，尝试使用大数据风控技术，挖掘细分市场，最终实现提高效率、降低成本。
道法合一稳操胜券
除了一直坚持的两大黄金法则之外，在长期的研究中，我们发现，东虹桥小贷之所以能够不断成长，是因为东虹桥小贷公司一直信奉道法合一的理念，不走捷径、不玩花样，深耕细作、扎实基础业务、将用户安全奉为第一准则，而这些最基础的，正是行业最缺乏的。
经过多年的发展，东虹桥小贷在行业内以门槛低、放款快、贷款产品创新多样、贷款规模大，在小贷行业立于领先位置。(×××媒体)记者从东虹桥小贷官网发布新闻得知，2014年，被中国小额信贷联盟授予行业内唯一的“特别贡献奖”;2015年，东虹桥小贷再次被中国小贷联盟授予“杰出贡献奖”，成为唯一一家以公司名义获此殊荣的小贷公司。
东虹桥小贷在七年的发展历程中，不断创新贷款产品，服务了上万家中小微企业，帮助这些企业克服融资过程中遇到的困境，进而推动中国经济的发展。
通过对东虹桥服务过的客户的回访，记者发现，东虹桥小贷获得了他们的一致好评。
“我印象中的上海长宁小额贷款股份有限公司，放款速度快、流程简洁而齐全、工作人员热情高效，是一家非常专业、富有社会责任感的企业，真正做到了‘想客户所想，急客户所急’。”上海人民大舞台国际文化娱乐有限公司董事长刘建兵回想起当天的放贷过程，他不禁有感而发。
“东虹桥小贷是在用真金白银和对小贷事业的热情来解决我们中小微企业的资金问题。不仅如此，东虹桥小贷的领导还特别关心我们公司的发展，曾不止一次地上门与我交流公司业务，提出了很多宝贵的建议。”东虹桥小贷的专业、高效，也得到了另外一家餐饮企业老板发自肺腑的称赞。
布局：赴资本盛宴成就行业旗舰
解局之人，又具破局之勇，也定能成为布局的王者，据了解，东虹桥小贷正在布一个更大的局，拥抱资本市场，并且现在已紧锣密鼓地进入2016年上市的筹备阶段，并已通过四大会计师事务所严格的尽职调查。东虹桥小贷希望能够于今年下半年顺利通过进入香港资本市场，为公司的健康发展注入新鲜血液。2016年的上市计划，无疑能将东虹桥小贷进一步推向更为广阔的市场，开拓直接融资或间接融资等多种融资渠道，帮助公司扩大放贷业务规模。
中国的小贷事业在成立初期，是“一江春水向东流”的大好发展趋势，而今却是“孔雀东南飞”，面临着小贷行业从未有的危机。面对整体行业经营下滑，东虹桥小贷总经理张蕾这样总结公司的发展之道：“在危机中创新发展。为中小微企业融资阳光化、规范化，为普惠金融的发展贡献力量。我热爱小贷事业，小贷可以兴业，小贷能成大业。”
东虹桥小贷总经理张蕾女士
从一定意义上讲，小额贷款公司是国家政策扶持下的创新型企业，在“互联网+”和普惠金融的政府政策的大背景下，小贷行业的前景无疑是广阔的，但小贷公司将要想维持来之不易的发展成果，必须率先行动起来，在相关政策法规的指导下，严格牢筑风控防线，开创跨地域、跨业界、跨市场的金融合作新篇章，“沧海横流方显英雄本色”，未来需要出现更多像东虹桥小贷这样的企业，用真实力、真感情来领军小贷行业的发展新路。
