2016年两会的大幕就要落下，而两会上关于互联网金融的议题也成为万众瞩目的焦点。经历过狂飙猛进的发展历程，但又充斥着种种问题的P2P领域，究竟应该何去何从?与会代表们的提议大多表达了“支持金融创新，但是应严格监管”的态度。在会上公布的政府工作报告里关于2016年重点工作阐述中，也明确指出“扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。”
针对P2P制定种种监管措施固然十分重要，有助于塑造一个良好的发展氛围。但是作为金融行业，归根结底还是考验企业对于风险的把控能力。只有拥有优质的资产端，并且能够完美控制风险的P2P平台，最终才能“笑傲江湖”。由中国中小企业协会发起成立的P2P平台——小马金融(www.xmjr.com)就一直坚持踏踏实实发展，走高品质风控路线。
小马金融一直坚持采用银行业风控IPC技术。该项技术源自德国，经过多年的发展演化，已经形成了一整套特色鲜明、行之有效的借贷甄别流程，被世界上诸多的银行企业和小额贷款公司使用。
2005年，国家开发银行、包商银行引进IPC技术，而小马金融的信贷团队就是来自已掌握该项技术精髓的包商银行。信贷员们通过实地调查，了解借款人生产、营销、资金运转等状况，自行编制财务报表，分析借款人的还款能力，为发放贷款的整体决策提供信息。这些信息种类繁多，包括借款人的年龄、教育水平、他人对借款人的评价、婚姻情况、性格特征、信用记录、社会地位等等信息。信贷员将这些信息收集完毕之后，再进行交叉验证，即对两个方面获取的数据进行核对，如果数据偏差在一定范围即认为合理，最终确认这些信息的准确度，以确定是否同意向借款人发放贷款，实现最大限度降低风险。
而且小马金融完美运用IPC风控技术中一整套针对信贷员的激励措施和约束机制，培养了一定数量的、具有较高素质的信贷员。通过责任追究制度，信贷员对一笔贷款的全过程负责，其收入也直接跟信贷业绩挂钩。这就促使信贷员既要非常关注贷款的规模又要高度重视资产的质量，必须通过“频繁地访问”客户来获取大量的“软信息”，严格地监控客户以降低违约贷款率。其中业绩十分优秀的信贷员，以“红榜”的形式在小马金融的官网上张贴信息，投资者可以清晰的查阅到他们的从业时间，信贷业绩等资料。
小马金融立足小微农贷，依靠IPC风控技术，从茫茫人海中甄选出了极少数的优质借款人，打造出一整条“优质资产端”的生产流水线，从根本上把控住了“风险定价权”，在为投资者提供7%~9%的高额收益的同时，也为自身企业的发展谋取了更广阔的发展空间。这样的靠谱平台，无论政府制定如何严格的监管措施，都能够稳稳立于“不败之地”。
