P2P网贷理财近年来，发展迅猛，备受业内推崇。2016年，A股暴跌，银行理财收益创下最低记录，而此时，P2P网贷理财的综合收益依然能保持在10%以上，成功吸引到一大批投资人的目光。
但是，P2P行业理财平台众多，鱼龙混杂，众平台争相用更高的收益率跑马圈地，一旦出现问题，倒闭的也很迅速。如何辨别出优质安全的P2P平台?这成为许多投资人最为关心的一个话题。
要想“安全”，得先找“雷”，P2P的最大雷区是风控
从近几年来国内P2P平台的倒闭情况来看，P2P网贷理财的最大雷区就是风控。很多P2P公司由于风控不严谨，导致资金链断裂，资金链一断裂，就好比没了物质粮食，自然而然就“活”不长久。也有一些P2P公司由于没有专业严格的风控机制，或者说没有遵守“小额分散”的原则，没有进行投资风险分散，导致投资人的资金投到少数集中的投资项目借款人身上，从而让风险高度集中，如果由于某个大项目的借款人逾期不还，这对于整个p2p公司的运作来说都是毁灭性的打击。
所以要选择一个靠谱的p2p平台，首先要判断这个p2p平台的风控能力，风控手段是否专业，防范措施是否充足，一旦出现借款人未能如此还款时会怎样处理，这一点至关重要。
那么，如何判断一家p2p公司的风控能力
综合网贷之家等门户网站上资深投资人士的平台挑选经验，以及目前值得借鉴的一些风控机制来看，判段一家P2P公司的风控能力可以从以下几点入手。
一、审核机制。企业的审核机制是否完善，借款人来源是否清晰，投出去的钱都用来做什么了，投资人对此都应该有一个清楚的认知。比如缘天金服，借贷人必须以苏州本地房车作为抵押物，并办理抵押登记来获取贷款。从借款人提出借款，到完成借款，要经过实地考察，背景调查，房/车抵押登记，房车估值、检测，资料核实，借款审核，以及风控委员会审核这七层筛选，重重把关，最大化降低借款人的还款风险，提高投资人的收益保障。
二、风险分散。优质的P2P平台一般会遵守“小额分散”的原则，投资项目金额额度，要规避大额借贷资金或者资金池操作。比如缘天金服，只提供本土房车抵押的小额贷款，借款人逾期不还，平台有权将其抵押物进行处理。此外，平台还专门设立了风险还款储备金，在借款人无力偿还的情况下，风险还款储备金会在第一时间保证投资人的本金和利息。
三、资金存管。目前符合暂行办法的资金存管模式主要有两种，一种是独立银行存管，一种是与第三方支付联合银行存管，如缘天金服，平台全程不接触投资人的资金，不设立资金池，资金划拨交由具有中国人民银行颁发第三方支付许可证的上海富友支付全程托管。资金托管的好处就是，资金流运行在第三方，不经过平台的银行账户，从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向。
四、借款标的的透明程度。越透明，借款标的真实度越高。通过标的介绍，可进一步看懂平台的业务模式，是车贷，房贷，还是信用贷，供应链等等，这关系着借款人是否有能力如期还款。
