伴随着经济的下行，资产荒和坏账飙升是时下互联网金融行业不得不面对的双重挑战。大而全模式的平台在市场中逐渐被淘汰，小而专的平台将开拓行业发展新蓝海。
多位业内人士认为，“互联网金融行业刚刚兴起之时，小微企业经营贷和个人信用贷业务缺口较大，平台较其他机构优势明显且门槛低，催生了一大批基于此业务发展起来的老牌平台。但是，在目前市场环境下，聚焦消费贷、房贷、车贷或者围绕某一产业链或者营销场景下的业务在竞争中将更有优势。”
富通贷总经理崔靖表示，“未来行业的集中度和细分化将进一步加强，转贷业务在互联网金融创新行业的细分下竞争力渐显。”
资产质量“无忧”
2015年下半年，网贷行业呈现出分层特点，老牌平台转型财富管理，新增平台聚焦消费金融、房贷车贷业务，同时行业发展初期的野蛮生长时代，也有一些风险暴露出来。
据银率网的发布的《P2P网贷行业2015年年度报告》显示，2015年，P2P行业呈现以下特征，新成立平台总数迅猛增长，但增速放缓；问题平台数量激增、涉及资金额越来越大、涉及人群也越来越广；P2P投资收益率持续下行，逐步回归理性。
业内人士认为，“优质的P2P资产供给不足是造成以上现象的根本原因，老牌网贷平在高收益低风险的P2P资产不足时，不敢涉足高风险资产，为了保证投资者需求，增加基金销售、境外股票配置等方式增加投资者黏性。而新增平台在原有市场想要分一杯羹，更倾向于聚焦某领域的纵向开拓。”
崔靖表示，“目前行业新加入者的成本很高，需要承担的风险更高，但是可以通过更‘深’，更聚焦的业务挖掘来获得机会，这个‘深’应该是平台自己的独特能力，是别的平台不具备的东西，可以绕开行业竞争最激烈的部分。”
据了解，相比信用贷、车贷、房贷常规P2P资产端模式，转贷资金业务风险相对较低且市场空间大。数据显示，一个中型城市每年将产生100亿的企业转贷需求。崔靖表示，“银行对此的合作意愿也较高，转贷项目的推出和运营可以帮助在银行贷款的企业及时还款，降低银行坏账率。”
据了解，在通行的转贷模式下，企业资产抵押在银行中，互联网金融服务平台在操作转贷业务时，优质中小企业是通过专项转贷服务资金获得资金，网贷平台如何保证企业顺利还款是难点。
崔靖表示，富通贷通过地区市政府和银行的多方联手，在获得银行续贷函之后放款可以保证企业顺利还款。在目前的行业竞争中，转贷业务合规稳健，相较目前的互联网金融服务平台提供的其他类业务优势突出。
他进一步表示，作为可靠的P2P平台，富通贷的企业转贷业务可有效控制资产安全，资产风险度低是最大优势。
三方联动“稳进”
据记者了解，富通贷的转贷业务模式中，富通贷、银行、地区市政府三方联动发力，杜绝借款人违约情况出现。
富通贷、银行和政府的三方协调是关键点。崔靖认为，“为了保证对中小企业的资质信息的及时有效传递，在地区市政府转贷资金服务联合会协调指导下运营，富通贷在银行设立专项转贷资金，申请转贷的优质中小企业在获得转贷资金，借款人向政府提交申请，由在银行设立的转贷专项资金拨款，银行续贷下来后，银行续贷资金直接打入（还款）转贷资金专项账户。”
崔靖表示，与其他企业经营贷、信用贷等网贷行业的常规业务模式不同，在这一流程中，借款人的资金用途明确为偿还银行到期贷款，还款来源明确为银行续贷资金，借款人企业运营情况审核为政府和银行的多重审核，以上几点保证了借款人的风险度较低。
具体操作流程为，正常运营中的中小企业主在面临银行贷款到期时，向富通贷子公司娄底市百通中小企业转贷资金服务有限公司提交转贷资金的需求申请，多重审核资质及财务情况后获得转贷专项资金，同时银行方面也会审核企业资料，发放续贷函。三方同意后，由银行的专项转贷资金账户，用以中小企业主偿还银行贷款，银行的续贷完成后，续贷资金直接进入专项转贷资金的银行账户中。
据了解，转贷资金项目服务收费标准严格控制在国家相关法律法规范围内，将按实际使用天数计算，不设最低收费天数。而富通贷的转贷模式将形成标准的业务流程。
他表示，“转贷资金项目服务是在政府转贷资金服务联合会协调指导下和各家银行机构开展深度合作的标准化业务流程，相比其他渠道流程更简单、更稳定。地区市政府的引导注资及相关部门的联合运营监管，使得富通贷转贷项目更为合规稳健”。
与此同时，由于富通贷的资产端项目来源和风控审核借助了银行，所以其模式的人力成本并不高，这也给申请转贷的中小企业省下了不少不必要的费用。“富通贷的转贷项目模式牵手了地区市政府和银行，侧面降低了企业的融资成本，显著提高企业资金使用效率。”崔靖认为。
据了解，目前富通贷已与12家地方银行建立合作，未来此模式将在不同地区复制。
