记者讯:电商作为新兴的商业生态,近年来发展迅速,但电商企业融资难问题一直困扰着大家。作为资金的提供方银行同样也一直受到这样的困扰。 就在12月2日,国务院总理李克强还亲自主持召开国务院常务会议,研究关于建设浙江省台州市小微企业金融服务改革创新试验区,通过发展专营化金融机构和互联网金融服务新模式、支持小微企业在境内外直接融资、完善信用体系等举措,探索缓解小微企业融资难题。日前,记者走访了云贷365相关负责人,详细的讲述云贷365不同寻常的大数据金融创新之路。
利用互联网技术建立更有效的金融桥梁
云贷365是一个由一群大数据金融专家创立的服务中小电商企业的服务平台,由杭州云算信达数据技术有限公司运营。该公司总部位于杭州。2014年6月联合中国科学院、浙江财经大学、浙江工商大学等专家团队联合成立了小微金融风控研究组,专注于研究数据资产化评估技术、数据质押、数据融资等新的金融生态。通过努力,目前已经成为该领域的领导厂商,云贷365的通过数据技术,将商家在第三方平台上的经营数据和信用数据进行资产化评估,并将评估的结果提供给金融机构,由金融机构为电商企业提供贷款服务。目前,与云贷365合作的银行包括华夏银行、浦发银行等。目前集中的为中小电商卖家服务,同时也服务于供应链上下游厂商及平台类企业。
云贷365方面表示,许多金融机构是愿意做中小微企业业务的,首先是放贷成本问题,中小企业的放贷和较大规模的放贷在操作流程和业务中有共同点,往往时间周期和成本差距不大;其二是信息不对称,按照传统的金融机构授信机制,一家电商的授信需要大量的线下尽调环节,如何快速的将电商的经营真实情况快速的反应,实现信息的快速对称。
因此2014年云贷365(www.yundai365.com)开始尝试与华夏银行、泰隆银行等联合设计出“电商贷”产品,成为电商贷款独立的第三方数据评估机构。这种做法不仅为金融机构做中小企业信贷业务提供了极大的方便。更重要的是相比大量的金融中介机构,云贷365有数十个模型在支撑着对一家电商企业成长性和发展状况的评估体系,云贷365提供的基于大数据的金融风控技术已经超越了传统金融机构的评分卡技术,实现了全新模式。在实质上助力金融机构可以快速的利用好大数据这个未来发展的重要武器。
数据能力,十年磨一剑
云贷365将中小企业融资困局通过大数据和互联网+快速的解决,云贷365在实际上是一个技术服务和支撑的平台,并不积极做金融中介、揽客等业务,云贷365也不提供任何实际金融服务,而甘愿成为迎接大数据时代下,金融机构的支持厂商,这种底气和功底来自长期数据能力的积累,云贷365核心团队均为有10年以上数据分析经验的数据科学家,在政务、经济、金融数据都有十分丰富的经验和功底。参与了包括泰隆小微指数、中小商户评级体系、人口老龄化情况分析等诸多重大课题研究,同时多位国家级的金融风险和统计专家均为云贷365重要顾问,作为核心的评级体系要赢得金融机构的认可需要实力和沉淀。而务实的云贷365团队最为擅长的工作,做到专业的人做专业的事情。
目前除了P2P等平台外,可以提供各类小微金融服务的平台十分繁多,其中大多数是一种金融服务中介,以揽客为核心竞争力,而像云贷365一样可以提供底层的数据资产化评估和基于大数据评级服务的公司却显得十分稀少,云贷365凭借自身团队在数据科学领域10多年的积累。可以快速的协助金融机构完成评估和评级工作。云贷365的核心是帮助金融机构提供一种能力,一种可以快速服务中小电商企业的能力。
云贷365,让电商贷款更便捷
从云贷365的发展轨迹不难看出,帮助金融机构做大数据和互联网+服务的同样有一定的机会,相比之下,金融机构更愿意看到一种可以超越其传统模式的服务体系。缺乏足够的沉淀和积累,要轻易的说服金融机构并不是易事,成长中的中小电商卖家中,像金子一样闪闪发光,并且具备足够发展潜力的企业比比兼是,可是,金融机构暂时不具备这样的能力来识别,云贷365的一组涵盖数十个变量核心模型称之为“黄金眼”,它就是帮助金融机构快速识别那些发着光的中小电商企业,可以真正让电商企业融资不再成为难事!
云贷365正在践行着自己“助力普惠金融”的历史使命,将在助力小微企业金融服务上描下属于自己的一笔。“让小微企业融资不再难”、“让电商贷款更便捷”这些将不再只是口号。
