据第三方数据统计显示，中国汽车金融在未来的数年将呈现出高速发展趋势，其中未来三年，中国汽车金融规模将迅速提升至1.5万亿，未来十年，中国二手车交易规模更将达到60万亿。在庞大的市场需求之下，二手车+互联网金融的确有着巨大的增长空间。截至2014年底，中国国内的新车金融渗透率在25%左右，美国这个数字是85%以上。而二手车金融的渗透率，并没有权威机构统计，结合二手车交易的过程里看，无论是在买家和卖家方都同时存在着提升金融服务的潜力。
对于二手车领域的互联网金融服务，已经逐渐凸显了几种较具代表性的模式，而在进一步的市场竞争中，相关政策的出台将成为影响这些模式的关键，最终二手车金融会呈现如何态势，政策走向也备受各界瞩目，在目前已经涌现的模式中，笔者挑选出2大类颇受看好的做简单分析评点：
一、二手车电商、经销商主动联手金服平台模式
从二手车交易的具体环节中分析，不难发现对买卖双方提供的金融服务都存在可提升的空间。在卖家方存在着对资金的兑付需求，以往多数时候是卖家由于急需资金周转将车辆卖出后才能得到车款，而现在则能使卖家在车辆还未售出前就得到部分车款预先兑付，即便是对资金没有那么急需的时候也可得到提前兑付去满足相应的理财需求，那么这笔钱从哪里来?而在买家方则有购车时对车贷的需求，二手车电商若要向买方提供个人车贷，这笔钱又要从哪里来?以上两处可提升金融服务的场景中，均有同一个问题，钱从哪里来，要解决钱的问题，二手车电商以及二手车经销商都要靠专业的互联网金融平台，目前链车金服的整体业务模式就可以说是对以上两种场景中真实还原，以车辆作为抵押，再引入经销商母公司作为安全性保障，在平台发布融资需求，一类可以为经销商提供库存融资服务，另一类则可以为经销商或电商平台提供针对个人车贷的过桥融资服务，在这个过程中，二手车电商或经销商利用已经掌握的丰富的车辆，车主等大数据可以很好地为金融平台的风控提供重要的保障和依据，此种模式预计在此次全球互联网大会之后会受到相关政策出台的支持而备受热捧。
二、二手车电商、经销商推出车贷
如果把经销商贷款看成是批发业务的话，那么针对消费者的二手车贷款则是零售业务根据中国汽车流通协会的统计，未来两年二手车的交易量将突破1000万辆，如果二手车贷款能够在其中占比达到20%，每辆车的贷款金额以10万元计，整个二手车贷款的市场规模就能达到2000亿元。五年后的市场规模还将翻倍至4000亿元。而传统金融机构在这一领域碰到的问题诸多，像银行这样的机构更是不愿意主动涉足。一个是零售业务里面的交易真实性，因为二手车的交易发生在小规模的经销商，甚至是个人和个人之间的交易，其真实性得不到保证。第二个是车辆估价的问题。传统金融机构非常担心骗贷。第三个是车辆处置的问题。客户违约后，二手车收回来怎么处置?对传统金融机构来说肯定要头大。放在二手车电商这边，上述这些都不是问题。所以这就进一步加速了二手车电商、经销商主动推出针对个人购车贷款的金融服务，不管是经销商贷款、消费者贷款，都需要相应的资金来源。二手车电商本身不能吸收存款也没有金融资质，因此用于金融业务的钱还得来自于其他渠道。传统金融机构当中，平安银行和民生银行在二手车业务中起步较早，也分别和平安好车、优信等电商平台合作。汽车金融公司和融资租赁公司也在加速进入二手车行业。因此此类模式也是具有典型的代表性。
未来国内二手车金融还存在着巨大的上升空间，在这一领域也是大有可为，尤其是在今年互联网金融蓬勃发展的一年，推动着金融行业的政策不断发展和出台，而结合到汽车产业实体经济，也期待更多的政策出台来支持二手车金融的发展!
