钱来网将“全裸晒”核心数据 P2P告别“三不管”时代


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  摘要:P2P内部一直存在两种力量的对垒,一种希望监管细则缓出,以继续混水摸鱼大规模圈钱;一种期待严格监管,以告别野蛮竞争的混乱时代。“说假话、大话、骗人的成为高大上,扎扎实实做事反而处于不利位置。”12月31日,钱来网CEO华猛说,此次网贷管理办法的出台,劣币驱逐良币的行业乱局有望终结。

  

钱来网将“全裸晒”核心数据 P2P告别“三不管”时代

 

  P2P内部一直存在两种力量的对垒,一种希望监管细则缓出,以继续混水摸鱼大规模圈钱;一种期待严格监管,以告别野蛮竞争的混乱时代。“说假话、大话、骗人的成为高大上,扎扎实实做事反而处于不利位置。”12月31日,钱来网CEO华猛说,此次网贷管理办法的出台,劣币驱逐良币的行业乱局有望终结。

  12月28日,历经三年几经易稿后《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)发布。广州e贷总裁方颂表示,“如果再不出监管细则,行业整体风险爆发的可能性越来越大。”数日前,不到两年即冲上700亿规模的e租宝轰然倒下,引发P2P行业巨震。

  严格监管时代来临,P2P行业波涛汹涌。记者获悉,一些平台欲去P2P化,通过改名或业务转型,或干脆纯线下运作,以撇清与P2P的关系规避严格监管;有的平台则加紧与银行合作达成存管协议,与新规并轨和增加信用背书;有的平台已在信息披露上暗暗努力,拟亮出规范大旗。对于18个月的整改过渡期,P2P内部称之为“反扑战”,“规矩行事的平台迎来大好发展机遇,野蛮生长违规疯狂扩张的平台将受制于监管,甚至淘汰出局。”深圳某P2P平台总经理认为,行业清洗才刚刚开始。

  刀尖上的较量

  记者了解到,钱来网拟于1月上旬晒出平台所有核心数据及数据源,坏账率、逾期率、代偿金额等数据将实时公布,届时将成为信息披露对标监管的第一家P2P平台,也是首家将核心数据以“全裸”方式晒出的平台。钱来网是深圳一家P2P平台,成立时间两年多,主要业务是以房产抵押的小微贷款,累计成交规模超过7亿。

  “公司在风控方面一直很重视,数据模型投入了大量的人力和物力。”当向对方求证时,钱来网副总裁路敦建表示。

  此次网贷管理办法最狠的一招是信息披露。“其信息披露严格程度堪比上市公司,借贷指标监管又堪比银行。”上述深圳某P2P平台总经理感叹。

  《征求意见稿》对平台治理和财报披露均要求多多,比如要有经会计师事务所审计的财务会计报告、风险管理状况、实收资本及运用情况、业务经营情况、与资金存管机构及增信机构合作情况等。对于经营管理信息披露数据,包括逾期率、坏账率、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比等超过十个指标。

  可见要想信息披露达标,需建成强大的后台数据库和系统,至少需要数月甚至一年以上的时间才能完成。此外,包括财报等报表的种种要求,均需不菲的财力才能做到,在严监和成本大增双面夹击下,将淘汰一大批违规和弱小平台。

  此前,P2P被称作“三不管”地带,一些诈骗公司打着P2P旗号混迹其中,无金融经验的平台野蛮扩张盛行,整个行业鱼龙混杂,比的是谁胆大谁野蛮谁壮大,如今监管摆在面前,行业经营环境大变,合规的公司将分到更多“蛋糕”。

  “这实际上是对违法违规、大胆圈钱的P2P发起挑战,敢玩真的试试?”上述深圳P2P平台总经理说。

  P2P自融、资金池现象已是公开的秘密,一些平台借道P2P自融,甚至做资金池,或假标或拆标;一些平台原本就是骗子公司,包括项目等数据全部都是假的,P2P信息造假成为“黑洞”。

  “有一些平台根据经营情况编一些数据出来,有些根据经营数字润色而来,有些甚至是凭空造出来的。”华猛说,目前部分公司公布了不良率等不多的几个指标,但无法考证数据的真实性。

  监管细则落地,几家欢乐几家愁,一些平台已无心恋战,有的已打算转向理财平台,不再给自己贴上P2P标签。一些不太规范的P2P平台人员,也打算转行进入其他领域。

  “这样管理和运营成本将大幅度提高,无法达标的平台被迫退出这个行业。” 路敦建称,监管出台成为分水岭,整个P2P行业洗牌加剧。

  上述深圳P2P平台总经理说,以前是劣币驱逐良币,现在打响了“反扑战”,行业扭曲有待校正。

  清洗拉开帷幕

  这是最好的时刻,也是最坏的时刻, P2P平台到了分道扬镳的时刻。2016年将是不平常的一年。

  “以P2P平台为代表的民间金融,始于2008年金融危机之后如今已走上顶峰,旧有模式差不多到了结束的时候。”锐衡资产联合创始人洪自华称,此前P2P资产大多投向了过剩产业以及房地产行业,如今风险来临。给过剩产业加杠杆的P2P模式将面临结束,2016年P2P会进入风险集中爆发期,这时就要看谁的风控好,谁的业务模式优。

  在方颂看来,监管出台将规范行业,是重大利好,“若没有监管,行业要不就是劣币驱逐良币,要不就是良币被迫同流合污。”

  良币与劣币如何划分?资金银行存管、信息披露合规、及时等将成为重要依据。路敦建认为,上述监管指向业务要透明、信披要规范、财报要审计。

  第一网贷发布的2015年11月数据显示,在全国3555家平台中,累计发生问题平台1316家,问题平台占比近40%。其中2015年问题平台954家,占总问题平台72.49%。平台风险进入高发期,而2016年监管与风险袭来,行业洗牌更加剧烈,问题平台加速淘汰。

  如今,P2P累计成交规模已破万亿,月成交规模达千亿,贷款余额破4000亿,未来这个行业又走向何方?

  华猛分析,P2P行业发展将经历三个阶段,总共需要十年时间。第一阶段,主要由民间创新趋动,成交规模超过一万亿;第二阶段,未来三年仍然是线下金融线上化的重要时期,体量从十万亿开始计,届时在金融总量占10%左右份额,成为金融行业重要组成部分,此时规范监管成形;第三阶段,不仅是创新和民间趋动,传统金融也会加入,双方共同促进,这时发展至三四十万亿规模,网贷成为金融的主要组成部分。